Какие традиционные формы сбережений мы имеем? Доллары, евро, рубли, золото. Что из этого выбрать?

Доллар? Страшно. Вспомним недавние разговоры об обвале «зеленого». Сейчас вроде все стихло, но мне кажется это затишье перед бурей.

Евро? Тоже страшно. Здесь и Греция с ее проблемами, и Испания с возможными проблемами. Здесь же слухи о заговоре финансистов против еврозоны.

Рубль? Опять, страшно. В принципе, да. Если не

Золото? Пожалуй, да. Золото спекулятивный актив. И он будет разогреваться по мере выхода инвесторов из доллара и евро. Но золото не такое уж и ликвидное вложение для обычного человека.

Картина безрадостная, мутная и тревожная. Я вижу для себя одно решение. Банальная, равнораспределенная корзина вкладов из трех валют. Я может быть ошибаюсь, но если что-то из трех валют упадет, что-то должно будет и подняться.

Когда я выбираю в какой банк вложить деньги, я стою перед диллемой: что предпочесть высокие проценты или высокую надежность. Кто-то может сказать: что тут думать, у нас вклады до 700 тыс. руб. застрахованы, и возврат депозита гарантирован государством. Ну да, так и есть. Только вопрос в том, верю ли я государству. И если верю, то несу деньги в  банк, с самым высоким процентом.  Если не верю, то  деньги вкладываю только в надежные банки, типа Сбербанка или ВТБ.

И если честно, государсту нашему не верится. Да и эксперты говорят, что у Агентства по страхованию вкладов не хватит резервов на все покрытия в случае больших финансовых неприятностей. Поэтому как вам идея,  нести деньги в заведомо ненадежные банки, вклады в которых:

1. застрахованы,
2. имеют высокие ставки,
3. имеют капитализацию процентов.

Ведь в случае обрушения банковской системы, такой банк рухнет первым и в этом случае можно рассчитывать на то, что первым пострадавшим точно хватит денег АСВ.

Для меня, как для кормильца семьи, резервный фонд нужен как некая подушка безопасности, которая поможет мне в случае неожиданной потери источника дохода.

Каков размер моего резервного фонда?

Ранее я определял его в размере шестимесячных неотложных трат. Сейчас я решил, что его размер должен увеличиться еще на три месяца.  

Могут ли деньги резервного фонда куда-либо инвестироваться?

Нет. Но можно позволить большей части этих денег, девяноста процентам, “работать” следующим образом. Сейчас многие банки лишились дешевых западных денег и нацелились на привлечение денег на отечественном розничном рынке. Банки щедры в своих обещаниях. И в данный момент есть депозиты до 14% годовых, с капитализацией процентов, с возможностью пополнения вклада и возможностью снятия вклада без потери процента. По сути это застрахованные государством вклады до востребования.  А мы знаем, что вклады до востребования государством не страхуются, в отличае от депозитов.

В какой форме хранить деньги резервного фонда?

На мой взгляд, деньги должны храниться в той валюте, которую вы тратите. Как я уже написал выше 10% лучше хранить в качестве наличных, остальное на депозите который вы безболезненно можете обналичить. Мне например это очень пригодилось, когда перед кризисом, успел обменять рубли на три валюты. А потом недели через 3-4 рубль обесценился процентов на 30. 

Как создать резервный фонд?

Я каждый месяц откладывал в фонд максимально возможную сумму от дохода, но не менее 30%.

Резервный фонд создан, что дальше?

Далее начинаем откладывать деньги в инфестиционный фонд.

Преамбула

Когда кризис ударил, я почувствовал некую зависимость от “злых людей”. Наверное в  каждой компании есть такие. Это крысы – люди занимающиеся политикой и офисными играми, а не работой.

Да гореть им в аду!

 В компании, в которой я тогда работал эти крысы забрались очень высоко и мой отдел стал зависим от них. Я утратил чувство безопасности, а кризис только усугубил это чувство. Ладно бы если бы я был одинок, я бы не парился. Но когда у тебя семья, это другая песня.  Вот тогда то и проснулась жажда свободы и чувство зависимости. Я зависим от семьи и я это принимаю. Я зависим от крыс, зависим от рынка труда, зависим от специальности и я хочу избавится от этих зависимостей. Как? Открыть свое дело. Первая идея которая мне пришла в голову, это открыть магазин.

Магазин интересных вещей. Идея простая. Нужно совместить икеевскую Мегу и продукцию Fred & Friend или аналогичную ей. Другими словами нужно взять в аренду один из  стендов в аллее Меги и продавать там интересные вещи. Ведь живут же там продавцы галсуков, кремов, радиомоделей?  А продукты Fred & Friend  более интересный товар с точки зрения привлечения покупателя – он обладает большей импульсной силой. Посмотрите у них на сайте. Конечно же есть куча нюансов которые нужно учесть, но идея мне кажется очень интересной. А вам?

…Ну или точнее перелет.

Оформил перед Новым годом  кредитную карту “Аэрофлот-Ситибанк”. Руководствовался следующими соображениями:

• Я являюсь участником программы “Аэрофлот бонус”, летаю порядочно и на пару билетов в год могу рассчитывать (по минимальному тарифу в 15000 миль).
• Я трачу деньги рассчитываясь налом или картой и не имею при этом дополнительных бенефитов вроде тех же миль, money back или скидок. Теперь же выгода очевидна: дополнительные мили, и как следствие еще один-два билета.
• Зарплатная карта у меня в Citibank. Следовательно могу настроить автоматическое списание по ней на новую кредитную карту.

Теперь постоянно рассчитываюсь ей и коплю бонусные мили. За каждые потраченные 30 руб. дают 1 милю. Обслуживание карты стоит 950 р. в год.

Мне кажется  тема интересная, хотя есть и ряд минусов. Например такой. Раньше продукты покупали в “Ашане”, теперь приходится искать альтернативу т.к. там не принимают к оплате кредитки. Выбор в первую очередь пал на “Утконос”. По ценам вполне конкурент “Ашану”, для меня гораздо удобнее чем “Ашан”, но out  of stock – это просто пицец какой-то. То одного нет, то другого. Последний раз делали заказ, ни одного товара к которому привыкли в продаже не было.  Так что ради бесплатных миль приходится идти на небольшие жертвы

Сложность: средняя
Вложения: 3000 руб и более
Доходность:  3-8% от вложений
Риск:  минимален
Наличие сайта:  не нужен

Что такое “арбитраж кредита и  вклада“? Все просто, нужно найти дешевый кредит и разместить его под более  высокий процент на депозит. Возможно ли такое? Сложно, но возможно.

Часть первая. Поиск вклада.

Начнем с поиска доходного вклада. Это не составит труда. заходим на банки.ру, устанавливаем фильтры поиска и перед нами большой выбор высоких депозитов.  На что обращаем внимание:

• на ставку годовых – чем выше тем лучше,
• на минимальный первоначальный взнос – нужно чтобы был меньше 700000 руб + процент заработка
• есть ли возможность пополнения вклада – желательно чтобы была,
• есть ли капитализация процентов – нам нужно чтобы была. Если проценты капитализируются, Агентство по страхованию вкладов, в случае банкротства банка, выплатит не только сумму вклада, но и набежавшие проценты.
• застрахованы ли вклады – нам подходят только застрахованные,
• валюта вклада – здесь вам решать. Но лучше конечно искать ту валюту, в которой будет кредит.

Часть вторая. Поиск кредита.

Искать дешевые деньги нужно за рубежом. Так делают все наши банкиры, так сделаем и мы.  Я вижу два варианта:

1. кредит в банке (ставка кредита 6% и выше).
2. P2P-кредит (от 4,25% и выше)

Для обоих вариантов вам скорее всего нужен будет зарубежный партнер. Это и является самым главным препятствием в реализации этого способа заработка. Так что ищите партнера и будут вам деньги.

Если с обычным кредитом не сложно будет разобраться,  то с P2P-кредитами, наверное есть вопросы. По сути, это сервисы народного кредитования. Т.е. это сайты, где встречаются люди которые хотят занять деньги и люди, которые хотят одолжить деньги.

Наиболее известны английский сервис zopa.com, американский prosper.com, немецкий smava.de и  канадский CommunityLend.com. Если у вас есть родственники в этих странах, друзья или вы сможете найти там партнера, то вы легко сможете воспользоваться данной схемой заработка.

Этот способ экономии затратен по времени и годится для жителей Москвы. Но он морально безупречен и имеет еще ряд профитов кроме основного, экономии на метро.

Собственно суть проста – нужно стать донором и  сдавать кровь. Сдать нужно 40 раз, на это уйдет 4-5 лет. После этого вам дадут звание “Почетный донор России”.  В итоге в будете иметь:

• Бесплатный проезд в городском и пригородном транспорте  (экономия только на метро 17760 руб. в год)
• Ежегодную денежную прибавку к своему доходу в размере 6000 руб. с индексацией (в 2008 году — 7522,95 руб)
• 50-процентную скидку на оплату ЖКХ

Кроме того, пока вы идете к сороковой сдаче, вы можете рассчитывать на:

• Единоразовые выплаты за каждую сдачу крови, до 1500 рублей.
• Два выходных дня, опять же, за каждую сдачу крови.