Рубрики
Инструменты

“Телефонная карта” банка Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает своим клиентам оформить “Телефонную карту” Visa, которая может быть как стандартной дебетовой для хранения собственных средств, так и кредитной. При совершении платежных операций с помощью данной карты, заемщик получает определенный процент с потраченных средств обратно в виде зачисления на счет мобильного телефона.

В расчет идут абсолютно все операции за исключением снятия наличных средств. То есть можно оплачивать товары и услуги картой в организациях, которые могут технически предоставить такую возможность, совершать покупки в интернете, оплачивать различные услуги через банкоматы и получать за это вознаграждение от банка Уралсиб.

Зачисление бонусных средств производится на номер мобильного телефона, который клиент указывает при оформлении “Телефонной карты”, при любых обстоятельствах этот номер можно изменить. Единственное ограничение – данные номер должен принадлежать только физическому лицу, корпоративные использовать нельзя. Бонус начисляется раз в месяц.

Кредитная карта

Банк “Уралсиб” предоставляет кредитный лимит размером до 500 000 рублей (либо эквивалент в долларах или евро), залог и поручительство не требуются. Ставка в рублях – 21% годовых, льготный период предусмотрен и составляет 60 дней. Годовое обслуживание “Телефонной карты” – 900 рублей, но первый год будет абсолютно бесплатным.

С потраченных средств с кредитного лимита в качестве бонуса на телефон начисляется 3%.  Очень хороший процент для cash-back, но вывод со счета мобильного оператора вам будет стоить около 5% от выводимой суммы.

Дебетовая карта

К дебетовой карте Уралсиб может предоставить кредитный лимит в виде овердрафта, размером от 2 000 и до 500 000 рублей. Это позволит заемщику уходит в минус на счету, а после появления средств на счете или перевода заработной платы, автоматически происходит погашение. Данная операция не бесплатна и стоит 22% годовых.

Владельцу карты в течении двух месяцев будет предоставляться бесплатно услуга SMS-информирования обо всех произведенных операциях, по истечении данного срока, оплата будет списываться ежемесячно в размере 30 рублей. Также предоставляется Интернет-Банк, где владелец карты может производить оплату телефона, интернета и прочих услуг.

При использовании дебетовой карты на телефон бонусом начисляется 1% от потраченных средств, что несколько меньше, если сравнивать с кредитной. Карта является международной, поэтому ее можно использовать во время поездок и путешествий по всему миру.

Рубрики
Инструменты

Обзор карты “Мои условия” ВТБ24

Карта «Мои условия» MasterCard Standard сочетает в себе сразу три функционала. Это возможность пользоваться кредитной линией, использовать карту как обычную дебетовую для хранения собственных средств и получение части потраченных средств обратно на счет по системе Cash Back.

Кредитный функционал

В рамках карты «Мои условия» ВТБ24 предлагает своим клиентам воспользоваться кредитным лимитом до 150 000 рублей. Процентная ставка составляет 19% годовых независимо от снимаемой суммы, действует льготный период до 50 дней, при возврате заемных средств в течении данного срока проценты с заемщика не взимаются.

При оплате картой товаров и услуг дополнительные комиссии на предусмотрены, при снятии наличных средств с кредитного счета с заемщика снимается дополнительная плата равная 4,9% от обналиченной суммы. Данный тариф распространяется на банкоматы и кассы банков ВТБ24, Банка Москвы и ТрансКредитБанка. В остальных случаях комиссия составляет те же 4,9%, но есть ее минимальное значение – 300 рублей.

Установленный минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы задолженности плюс начисленные за платежный период проценты. Плата за годовое обслуживание – 900 рублей, снимается сразу после активации карты.

Заемщиком может стать только гражданин РФ возрастом 21 – 65 лет. Обязательное требование – постоянная регистрация на территории присутствия банка. Для оформления предполагаемому заемщику необходимо предъявить паспорт и любой второй документ на выбор: загранпаспорт, справка 2НДФЛ, справка с места работы, свидетельство о регистрации автомобиля или выписка по текущему счету.

По программе страхования заемщик может обезопасить себя сразу от различных групп рисков. На случай смерти или временной потери трудоспособности по болезни, на время финансовых трудностей, связанных с потерей источника дохода. Предлагается защита карты от мошеннических действий, при незаконном завладении средств заемщика. Существуют программы по защите приобретенных за счет кредитных средств товаров длительного пользования на случай их кражи либо повреждения. Программы страхования подключаются только по желанию заемщика, плата списывается ежемесячно и зависит от бюджета страхования

Функция Cash Back

Система Cash Back предполагает собой возвращения определенного процента от суммы потраченных средств обратно на счет клиента. ВТБ24 предлагает выбрать одну из категорий: автозаправки (возможность сэкономить на бензине), кафе и рестораны, магазины косметики или аптеки. Оплачивая покупки картой «Мои условия» в торговом предприятии выбранной категории, покупатель получает в качестве бонуса возврат 5% от суммы потраченных средств. При оплате в любом другом месте, функция Cash Back возвращает 1% от покупки.

Выплаты бонусов производятся общей суммой ежемесячно 25 числа. Максимальная сумма выплаты не может превышать 15 000 рублей, если по кредитному счету имеется неоплаченная в течении 30 дней задолженность, выплата не производится.

Дебетовый счет

Клиент банка может использовать карту «Мои условия» для хранения собственных средств. Функция Cash Back в данном случае присутствует и действует в обычном порядке.

При снятии средств с дебетового счета в Банках ВТБ24, Банк Москвы и ТрансКредитБанк, комиссия не предусмотрена, в других учреждениях плата составит 1% от суммы, но не менее 300 рублей.

Автор: Русанова Ирина 

Рубрики
Инструменты Как сэкономить

5 приложений для экономии денег

Ребята из Apple создали целый рынок товаров который мало по-малу сосет деньги из наших кошельков. Речь идет о играх и приложениях из App Store. Сейчас на этот рынок влезает и Google со своим Play. Но есть и хорошие новости. Существует ряд приложений и в App Store и в Google Play которые могут помочь нам в экономии денег. Вот она, великолепная пятерка, которая поможет нам.

1. Яндекс.Маркет

С помощью «Яндекс.Маркет» можно ознакомиться с характеристикой товара, узнать в каких магазинах он присутствует, где он дешевле, и, самое главное, можно позвонить в магазин прямо из приложения, а также посмотреть по карте его местонахождение. Вам не нужно ходить по магазинам, чтобы найти самое выгодное предложение.

Приложение дает возможность определить товар по штрих-коду, после чего о нем появится информация и отзывы покупателей. Если решили купить товар, его можно купить он-лайн, перейдя на сайт магазина. А если хотите купить товар в магазине, то Яндекс.Карты покажут маршрут с четом пробок на дорогах.

Скачать: App Store | Google Play

2. Wizee Шопинг

 

Это приложение специально для тех, кто любит активный шопинг. Wizee Шопинг является путеводителем по торговым центрам. В нем есть база карт торговых центров, по которой Вы сможете ориентироваться, не теряя время на бесполезное передвижение. Самой важной информацией будут сведения об акциях, скидках, которые проводят магазины. Она позволит запомнить место парко авто, чтобы легко отыскать его. Интересным является функция, с помощью которой можно видеть друзей, которые находятся в торговом центре. Более того, Wizee Шопинг поможет найти нужный Вам банкомат.

Иными словами, данное приложение поможет не заблудиться в торговых центрах, что сэкономит Вам время. А время – деньги, как известно. Шопинг станет удобней и практичней. А сэкономить деньги поможет информация о скидках и акциях. Кстати, она предоставлена с сайта Rasprodaga.ru.
Действует она пока лишь в нескольких крупных городах России.

Скачать: App Store | Google Play

3. Картмоне

Данное приложение поможет не запутаться во всех Ваших дисконтных и клубных картах. Картмоне создает электронный аналог упомянутых карт. Вам нужно будет потратить минут 20 на создание такой копии. Для этого необходимо выбрать название карты, далее ввести ее номер либо отсканировать ее штрих-код (все зависит от типа карты).

Когда Вы создадите себе электронные варианты своих дисконтных и клубных карт, удобство от этого будет сразу ощутимо. Все карты буду с вами, при этом не занимают никакого места в кошельке или портмоне. Они отсортированы, и поэтому их легко найти. Пользоваться ими так же просто – просто назовите продавцу номер карты или дайте отсканировать штрих-код с экрана телефона.

В приложении обновляется информация о скидках, акциях и распродажах в крупных городах России. Таким образом, Вы сможете спланировать свой шопинг, выбрав самые выгодные предложения и маршрут.

Скачать: App Store

4. Cards On Palm

Если Картмоне хранит Ваши дисконтные и клубные карты, то Cards On Palm хранит информацию о банковских картах. Они сортируются по разным критериям, поэтому хранить и находить быстро будет легко. Конечно же, разработчики позаботились о том, чтобы предоставлять для Вас информацию расположении нужных банкоматов и отделений банков.

Можете быть спокойными за сохранность сведений. Они зашифрованы и недоступны разработчикам. Плюс ко всему, можно хранить резервные копии в DropBox.

Искать банкоматы можно по России, Украине, Беларуси и Испании. Найдя нужный банкомат, Вы не будете тратиться на комиссию за обналичивание средств. А если в списке нет Вашего банка, напишите письмо из приложения и в течение нескольких дней это исправят.

Скачать: App Store

5. Deal Hunter

Замечательное приложение, позволяющее собрать в себе разнообразные скидки всех известных сервисов, предоставляющих скидки. Это Bigbuzzy, Biglion, Купи Купон, Групон и т.д.

Принцип действия Deal Hunter следующий. Вначале необходимо зарегистрироваться. Это нужно, чтобы создавать свои собственные предложения на скидки. К примеру, зайдя в магазин и обнаружив там распродажу, добавляете свой купон с местоположением, фотографией и другой необходимой информацией об акции. Далее Ваши купоны могут использовать другие участники. За это будете получать дополнительные баллы.
В разделе «Скидки» предусмотрена возможность сортировки всех предложений по новинке и местоположению. Но следить можно только за скидками, которые добавил пользователь.

Данное приложение по сути дополняет описанный выше Wizee Шопинг. Эта пара поможет Вам сэкономить время и деньги при каждом шопинге.

Скачать: App Store

PS

Поделитесь в комментариях приложениями, которые помогают вам сэкономить.

Рубрики
Инструменты

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история – немаловажный аспект для любого человека, учитывая динамичное развитие кредитного рынка и постоянно растущие выгодные предложения от различных финансовых организаций. Положительная кредитная история способствует оформлению займов на более выгодных условиях, в то время как отрицательная ведет к регулярным отказам по различным сделкам, связанным с получением заемных средств.

В России созданы специализированные БКИ (Бюро кредитных историй). Данные организации представляют собой базы данных, в которых хранятся сведения о заемщиках. Это персональные данные, сведения о полученном займе и самое главное – история платежей. Если заемщик своевременно погашал кредит, вовремя закрыл договор, то его кредитная история будет положительной. Соответственно, в случае невыполнения своих обязанностей по договору, история будет отрицательной. Но случается и такое, что информация, хранимая в бюро, ошибочна, и добросовестный заемщик регулярно получает отказы по кредитам. В этом случае заемщику необходимо обратиться в бюро и узнать свою кредитную историю А как это сделать?

Как узнать свою кредитную историю?

Вариант, не требующий вложений

Любой гражданин РФ имеет право одни раз в год проверить собственную кредитную историю абсолютно бесплатно.

  1. Каждому заемщику присваивается код субъекта, по которому происходит идентификация. Данный код можно уточнить в банке-кредиторе.
  2. Необходимо узнать в каком именно Бюро кредитных историй хранятся сведения о конкретном человеке. Получить данную информацию можно в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Для этого на сайте Центрабака РФ заполняется специальная форма, требующая ввести код субъекта. В ответ придет сообщение с указанием конкретного БКИ, в котором хранится информация о заемщике. Список может состоять из нескольких бюро в случае, если заемщик пользовался услугами различных финансовых организаций.
  3. Завершающий шаг – запрос в БКИ по электронной почте. В ответ заемщик получит подробный отчет о полученных кредитах с указанием сумм, ежемесячных платежей, фактах просрочки и уплаченных либо нет штрафах.

Через Национальное бюро кредитных историй

  1. Заполнить специальный бланк.
  2. Обратиться к нотариусу для заверения подписи. Услуга обойдется примерно в 500 рублей.
  3. Отправить документы почтой по адресу Москва, Скатертный пер., дом 20/1.
  4. Сформированный отчет будет выслан ответным письмом.

Платный запрос при личном обращении

Преимуществом способа можно назвать быстроту обработки информации, буквально в течении 10 минут после запроса, клиент получит на руки собственную кредитную историю. Данная услуга предоставляется только на территории Москвы.
Для получения информации необходимо обратиться в само Национальное бюро кредитных историй в г. Москва, предъявить специалистам паспорт и заполнить заявление. Стоимость обращения около тысячи рублей.

Если полученная информация не соответствует действительности, то необходимо оспорить сведения, заполнив форму для оспаривания. В течении месяца БКИ обрабатывает запрос и выносит решение об исправлении кредитной истории.

Автор: Русанова Ирина 

Рубрики
Инструменты

Обзор пластиковой карты МТС деньги

Начиная с октября прошлого года АКБ «МБРР» и МТС запустили на рынок новый продукт – карту МТС деньги. Карта может использоваться как для расчетов за товары или услугу в России и за рубежом, так и для снятия средств наличными в кассах или банкоматах.

Карта не именная, рублевая, обслуживается платежной системой MasterCard и выпускается в двух вариантах:

  • дебетовая карта (или карта с нулевым кредитным лимитом),
  • кредитная карта, по которой может быть установлен максимальный кредитный лимит в сумме до 600 тысяч рублей.

Как получить карту

Одна из отличительных особенностей карты МТС деньги – простота и быстрота ее получения. Оформить карту можно в любом из отделений МТС, при этом получатель дебетовой карты всего лишь должен быть гражданином РФ в возрасте от 18-ти лет и иметь постоянную регистрацию в любом регионе. Для кредитной карты МТС деньги дополнительно необходимо, чтобы оформитель проживал и официально работал в том регионе, где оформляется сама карта. Для получения карты с кредитным лимитом свыше 40 тыс. рублей дополнительно нужна справка по форме 2-НДФЛ.

В чем преимущества карты

Карта МТС деньги предоставляет ее владельцам ряд существенных преимуществ и бонусов. Так, на протяжении первого года действия карты ее обслуживание бесплатно, а в последующие годы оно составит 500 рублей в год. Для владельцев кредитных карт предоставляется льготный период в 50 дней, на протяжении которого они могут пользоваться средствами банка без уплаты каких-либо процентов. Также следует отметить, что на остаток собственных средств владельцу карты начисляется доход в 5% годовых – это не столь большая величина, как для аналогичных пластиковых карт, но в любом случае деньги работают и приносят доход. Что немаловажно, при снятии собственных средств в кассах (без лимита) или в банкоматах АКБ «МБРР», а также в объединенной расчетной системе, комиссия не взимается.

Особо стоит сказать о МТС бонусах, которые получает владелец карты при проведении расчетов за товары и услуги. Так, первоначально при оформлении владелец получает 3 тысячи бонусных баллов и еще по одному бонусному баллу за каждые оплаченные с карты 30 рублей. В дальнейшем эти бонусы можно использовать для оплаты услуг мобильной связи и покупок в Интернет.

Недостатки карты

Впрочем, данная карта не лишена и недостатков. Основной из них – высокие процентные ставки за пользование кредитным лимитом, вне льготного периода, т.е. по истечении 50 дней. Так, для лимита до 5000 руб. ставка процентов составляет 55% годовых, а для больших сумм лимитов она может колебаться от 23 до 47% годовых. Еще один минус карты – существенные штрафы, предусмотренные за несвоевременное внесение средств на карту – 30% от суммы просроченной задолженности на конец месяца, но не менее 500 рублей.

Вы пользуетесь картой МТС-Деньги? Поделитесь своим опытом в комментариях.