Рубрика: Инструменты

Банк Уралсиб предлагает своим клиентам оформить “Телефонную карту” Visa, которая может быть как стандартной дебетовой для хранения собственных средств, так и кредитной. При совершении платежных операций с помощью данной карты, заемщик получает определенный процент с потраченных средств обратно в виде зачисления на счет мобильного телефона.

В расчет идут абсолютно все операции за исключением снятия наличных средств. То есть можно оплачивать товары и услуги картой в организациях, которые могут технически предоставить такую возможность, совершать покупки в интернете, оплачивать различные услуги через банкоматы и получать за это вознаграждение от банка Уралсиб.

Зачисление бонусных средств производится на номер мобильного телефона, который клиент указывает при оформлении “Телефонной карты”, при любых обстоятельствах этот номер можно изменить. Единственное ограничение – данные номер должен принадлежать только физическому лицу, корпоративные использовать нельзя. Бонус начисляется раз в месяц.

Кредитная карта

Банк “Уралсиб” предоставляет кредитный лимит размером до 500 000 рублей (либо эквивалент в долларах или евро), залог и поручительство не требуются. Ставка в рублях – 21% годовых, льготный период предусмотрен и составляет 60 дней. Годовое обслуживание “Телефонной карты” – 900 рублей, но первый год будет абсолютно бесплатным.

С потраченных средств с кредитного лимита в качестве бонуса на телефон начисляется 3%.  Очень хороший процент для cash-back, но вывод со счета мобильного оператора вам будет стоить около 5% от выводимой суммы.

Дебетовая карта

К дебетовой карте Уралсиб может предоставить кредитный лимит в виде овердрафта, размером от 2 000 и до 500 000 рублей. Это позволит заемщику уходит в минус на счету, а после появления средств на счете или перевода заработной платы, автоматически происходит погашение. Данная операция не бесплатна и стоит 22% годовых.

Владельцу карты в течении двух месяцев будет предоставляться бесплатно услуга SMS-информирования обо всех произведенных операциях, по истечении данного срока, оплата будет списываться ежемесячно в размере 30 рублей. Также предоставляется Интернет-Банк, где владелец карты может производить оплату телефона, интернета и прочих услуг.

При использовании дебетовой карты на телефон бонусом начисляется 1% от потраченных средств, что несколько меньше, если сравнивать с кредитной. Карта является международной, поэтому ее можно использовать во время поездок и путешествий по всему миру.

Карта «Мои условия» MasterCard Standard сочетает в себе сразу три функционала. Это возможность пользоваться кредитной линией, использовать карту как обычную дебетовую для хранения собственных средств и получение части потраченных средств обратно на счет по системе Cash Back.

Кредитный функционал

В рамках карты «Мои условия» ВТБ24 предлагает своим клиентам воспользоваться кредитным лимитом до 150 000 рублей. Процентная ставка составляет 19% годовых независимо от снимаемой суммы, действует льготный период до 50 дней, при возврате заемных средств в течении данного срока проценты с заемщика не взимаются.

При оплате картой товаров и услуг дополнительные комиссии на предусмотрены, при снятии наличных средств с кредитного счета с заемщика снимается дополнительная плата равная 4,9% от обналиченной суммы. Данный тариф распространяется на банкоматы и кассы банков ВТБ24, Банка Москвы и ТрансКредитБанка. В остальных случаях комиссия составляет те же 4,9%, но есть ее минимальное значение – 300 рублей.

Установленный минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы задолженности плюс начисленные за платежный период проценты. Плата за годовое обслуживание – 900 рублей, снимается сразу после активации карты.

Заемщиком может стать только гражданин РФ возрастом 21 – 65 лет. Обязательное требование – постоянная регистрация на территории присутствия банка. Для оформления предполагаемому заемщику необходимо предъявить паспорт и любой второй документ на выбор: загранпаспорт, справка 2НДФЛ, справка с места работы, свидетельство о регистрации автомобиля или выписка по текущему счету.

По программе страхования заемщик может обезопасить себя сразу от различных групп рисков. На случай смерти или временной потери трудоспособности по болезни, на время финансовых трудностей, связанных с потерей источника дохода. Предлагается защита карты от мошеннических действий, при незаконном завладении средств заемщика. Существуют программы по защите приобретенных за счет кредитных средств товаров длительного пользования на случай их кражи либо повреждения. Программы страхования подключаются только по желанию заемщика, плата списывается ежемесячно и зависит от бюджета страхования

Функция Cash Back

Система Cash Back предполагает собой возвращения определенного процента от суммы потраченных средств обратно на счет клиента. ВТБ24 предлагает выбрать одну из категорий: автозаправки (возможность сэкономить на бензине), кафе и рестораны, магазины косметики или аптеки. Оплачивая покупки картой «Мои условия» в торговом предприятии выбранной категории, покупатель получает в качестве бонуса возврат 5% от суммы потраченных средств. При оплате в любом другом месте, функция Cash Back возвращает 1% от покупки.

Выплаты бонусов производятся общей суммой ежемесячно 25 числа. Максимальная сумма выплаты не может превышать 15 000 рублей, если по кредитному счету имеется неоплаченная в течении 30 дней задолженность, выплата не производится.

Дебетовый счет

Клиент банка может использовать карту «Мои условия» для хранения собственных средств. Функция Cash Back в данном случае присутствует и действует в обычном порядке.

При снятии средств с дебетового счета в Банках ВТБ24, Банк Москвы и ТрансКредитБанк, комиссия не предусмотрена, в других учреждениях плата составит 1% от суммы, но не менее 300 рублей.

Автор: Русанова Ирина 

Кредитная история – немаловажный аспект для любого человека, учитывая динамичное развитие кредитного рынка и постоянно растущие выгодные предложения от различных финансовых организаций. Положительная кредитная история способствует оформлению займов на более выгодных условиях, в то время как отрицательная ведет к регулярным отказам по различным сделкам, связанным с получением заемных средств.

В России созданы специализированные БКИ (Бюро кредитных историй). Данные организации представляют собой базы данных, в которых хранятся сведения о заемщиках. Это персональные данные, сведения о полученном займе и самое главное – история платежей. Если заемщик своевременно погашал кредит, вовремя закрыл договор, то его кредитная история будет положительной. Соответственно, в случае невыполнения своих обязанностей по договору, история будет отрицательной. Но случается и такое, что информация, хранимая в бюро, ошибочна, и добросовестный заемщик регулярно получает отказы по кредитам. В этом случае заемщику необходимо обратиться в бюро и узнать свою кредитную историю А как это сделать?

Как узнать свою кредитную историю?

Вариант, не требующий вложений

Любой гражданин РФ имеет право одни раз в год проверить собственную кредитную историю абсолютно бесплатно.

1. Каждому заемщику присваивается код субъекта, по которому происходит идентификация. Данный код можно уточнить в банке-кредиторе.
2. Необходимо узнать в каком именно Бюро кредитных историй хранятся сведения о конкретном человеке. Получить данную информацию можно в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Для этого на сайте Центрабака РФ заполняется специальная форма, требующая ввести код субъекта. В ответ придет сообщение с указанием конкретного БКИ, в котором хранится информация о заемщике. Список может состоять из нескольких бюро в случае, если заемщик пользовался услугами различных финансовых организаций.
3. Завершающий шаг – запрос в БКИ по электронной почте. В ответ заемщик получит подробный отчет о полученных кредитах с указанием сумм, ежемесячных платежей, фактах просрочки и уплаченных либо нет штрафах.

Через Национальное бюро кредитных историй

1. Заполнить специальный бланк.
2. Обратиться к нотариусу для заверения подписи. Услуга обойдется примерно в 500 рублей.
3. Отправить документы почтой по адресу Москва, Скатертный пер., дом 20/1.
4. Сформированный отчет будет выслан ответным письмом.

Платный запрос при личном обращении

Преимуществом способа можно назвать быстроту обработки информации, буквально в течении 10 минут после запроса, клиент получит на руки собственную кредитную историю. Данная услуга предоставляется только на территории Москвы.
Для получения информации необходимо обратиться в само Национальное бюро кредитных историй в г. Москва, предъявить специалистам паспорт и заполнить заявление. Стоимость обращения около тысячи рублей.

Если полученная информация не соответствует действительности, то необходимо оспорить сведения, заполнив форму для оспаривания. В течении месяца БКИ обрабатывает запрос и выносит решение об исправлении кредитной истории.

Автор: Русанова Ирина 

Начиная с октября прошлого года АКБ «МБРР» и МТС запустили на рынок новый продукт – карту МТС деньги. Карта может использоваться как для расчетов за товары или услугу в России и за рубежом, так и для снятия средств наличными в кассах или банкоматах.

Карта не именная, рублевая, обслуживается платежной системой MasterCard и выпускается в двух вариантах:

• дебетовая карта (или карта с нулевым кредитным лимитом),
• кредитная карта, по которой может быть установлен максимальный кредитный лимит в сумме до 600 тысяч рублей.

Как получить карту

Одна из отличительных особенностей карты МТС деньги – простота и быстрота ее получения. Оформить карту можно в любом из отделений МТС, при этом получатель дебетовой карты всего лишь должен быть гражданином РФ в возрасте от 18-ти лет и иметь постоянную регистрацию в любом регионе. Для кредитной карты МТС деньги дополнительно необходимо, чтобы оформитель проживал и официально работал в том регионе, где оформляется сама карта. Для получения карты с кредитным лимитом свыше 40 тыс. рублей дополнительно нужна справка по форме 2-НДФЛ.

В чем преимущества карты

Карта МТС деньги предоставляет ее владельцам ряд существенных преимуществ и бонусов. Так, на протяжении первого года действия карты ее обслуживание бесплатно, а в последующие годы оно составит 500 рублей в год. Для владельцев кредитных карт предоставляется льготный период в 50 дней, на протяжении которого они могут пользоваться средствами банка без уплаты каких-либо процентов. Также следует отметить, что на остаток собственных средств владельцу карты начисляется доход в 5% годовых – это не столь большая величина, как для аналогичных пластиковых карт, но в любом случае деньги работают и приносят доход. Что немаловажно, при снятии собственных средств в кассах (без лимита) или в банкоматах АКБ «МБРР», а также в объединенной расчетной системе, комиссия не взимается.

Особо стоит сказать о МТС бонусах, которые получает владелец карты при проведении расчетов за товары и услуги. Так, первоначально при оформлении владелец получает 3 тысячи бонусных баллов и еще по одному бонусному баллу за каждые оплаченные с карты 30 рублей. В дальнейшем эти бонусы можно использовать для оплаты услуг мобильной связи и покупок в Интернет.

Недостатки карты

Впрочем, данная карта не лишена и недостатков. Основной из них – высокие процентные ставки за пользование кредитным лимитом, вне льготного периода, т.е. по истечении 50 дней. Так, для лимита до 5000 руб. ставка процентов составляет 55% годовых, а для больших сумм лимитов она может колебаться от 23 до 47% годовых. Еще один минус карты – существенные штрафы, предусмотренные за несвоевременное внесение средств на карту – 30% от суммы просроченной задолженности на конец месяца, но не менее 500 рублей.

Вы пользуетесь картой МТС-Деньги? Поделитесь своим опытом в комментариях.