Рубрики
Куда вложить

Как заработать на дивидендах

Дивиденды – часть полученной прибыли определенного акционерного общества, которая пропорционально разделяется между всеми держателями акций, согласно количеству ценных бумаг в портфеле. Право на получение дивидендов имеет абсолютно любое физическое лицо, которое владело хоть одной ценной бумагой на момент закрытия реестра акционеров (по другому эта дата именуется отсечкой). Чаще всего отсечки проводятся ежегодно, иногда раз в полгода. Чтобы получить право на получение дивидендов совсем не обязательно долгое время быть держателем акции, такое право имеют даже те, кто купил ценные бумаги организации всего за минуту до отсечки.

Перед отсечкой стоимость акции наиболее высокая, это объясняется тем, что в ее стоимость входят предполагаемые дивиденды, а вот после закрытия реестра цена, наоборот, пойдет вниз и будет иметь минимальное значение. Далее стоимость постепенно начнет повышаться до следующей отсечки.

Как получить прибыль от дивидендов?

#1. 

Приобрести акции перед закрытием реестра, а после сразу продать. Получится проигрыш в разнице курсов, но эту разницу вполне могут покрыть полученные дивиденды, оставшаяся от них сумма и будет составлять доход. Если учесть, что предприятий с приличными дивидендами предостаточно, а даты отсечек компаний назначаются в различное время, то данную процедуру покупки-продажи акций с целью получения прав на дивиденды, можно проводить регулярно.

  • Плюсы: получение прибыли без особых временных затрат.
  • Минусы: риск проведенной операции. Это связано с резким падением стоимости акции после проведения отсечки. Есть вероятность финансового проигрыша, если размер дивидендов не покроет разницу от курсовой стоимости акции до и после закрытия реестра.

#2.

Второй способ – долгосрочная покупка акций именно с целью получения дивидендов. Здесь все просто, достаточно купить акции в любой момент и дожидаться выплаты полагающихся дивидендов. Если покупка происходит во временной промежуток, близкий к отсечке, то стоимость ценных бумаг будет высокой, но зато получение дивидендов окажется не за горами, то есть прибыль не заставит себя ждать, но она не будет иметь высокие значения, если учесть, что акции обошлись дорого. Если же приобрести ценные бумаги после отсечки, то их стоимость будет минимальной, а прибыль более высокой. Но доход придется ждать.

  • Плюсы: низкие риски.
  • Минусы: долгое ожидание дохода.

Какие компании платят хорошие дивиденды?

Чтобы получить прибыль на быстрой покупке-продажи акций, необходимо знать какие компании могут предложить наиболее высокие дивиденды. Здесь стоит рассчитывать на крупные организации, в идеале на компании-монополисты в своей сфере. Почему? Дивиденды образуются за счет чистой прибыли, и даже если компания получила колоссальный доход, то далеко не всегда можно рассчитывать на аналогичный доход в виде дивидендов. Организация может просто пустить большую часть средств в оборот и собственное развитие, а акционерам останется лишь небольшая часть от прибыли. Крупные и достаточно развитые организации, конечно, пускают в развитие какую-то часть дохода, но она не такая значительная, поэтому акционеры получают приличные дивиденды.

Размер выплаченных дивидендов некоторых компаний

Вполне обоснованно наиболее стабильными и доходными считаются предприятия по добыче нефти и газа.
Наиболее высокая доходность за 2011 год:

  • НК Башнефть – 11,94%;
  • Нижнекамскнефтехим – 7,8%;
  • Супгутнефтегаз – 6,3%.

Из сферы энергетики:

  • Мосэнергосбыт – 18,1%;
  • Петербургская энергосбытовая компания – 8,3%.

Банки:

  • Банк “Санкт-Петербург” – 6%;
  • Сбербанк – 1,1%;
  • ВТБ – 1%

Другие компании:

  • МТС – 5,7%;
  • М.Видео – 1,9%.
Рубрики
Куда вложить

Индексный депозит от БКС

Сегодня на рынке представлен широкий выбор вкладов в коммерческих банках. Кредитные и инвестиционные организации предлагают самые разные условия, стараясь сделать их как можно выгодней для потенциального вкладчика. Одним из видов депозита является банковский депозит «Индексный», который предлагает БКС. Вообще, у БКС сейчас есть ряд интересных финансовых инструментов, которые очень хотелось бы рассмотреть поближе.

Начнем этой статьей и поговорим о депозите «Индексный».Это довольно таки новый депозит, поэтому вызывает много вопросов. Главным его преимуществом является то, что он дает возможность получить больше дохода в сравнении с иными обычными вкладами банков. Это обеспечивается благодаря использованию биржевых финансовых инструментов. При этом отсутствует риск потери части вложений.

Основные условия

Основными условиями вклада являются:

  1. Нижний предел депозита (минимальная сумма) установлены 50 тысяч рублей. Максимальная сумма депозита неограниченна.
  2. Срок действия депозита от 91 до 180 дней.
  3. Выплата процентов по вкладу осуществляется лишь по окончании срока действия депозита, которые зачисляются на текущий/накопительный счет клиента.
  4. Отсутствует возможность частичного снятия, пополнения или автоматической пролонгации вклада.

По вкладу не предусмотрены расходные операции. Следует учитывать, что при досрочном истребовании депозита проценты, конечно же, пересчитываются. Расчет идет за срок фактического нахождения средств в депозите по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых).

В случае неявки клиента по окончании срока депозита, вклад закрывается. Вложенные средства и проценты начисляются на Текущий/Накопительный счет клиента.

Специфика вклада

Перечисленные условия являются типичными для вкладов. А теперь рассмотрим специфику депозита «Индексный».

Дело в том, что это не просто вклад, это финансовый инструмент. В качестве рыночного показателя по депозиту используется Индекс РТС. Поэтому в отличие от стандартных депозитов здесь есть возможность получить доход, идентичный доходу от самостоятельной работы на бирже. Но преимуществом тут является то, что Вы не будете тратить свое время на управление вложенными средствами и, самое главное, Вы не потеряете вложенные средства в случае негативного движения рынка.

Теперь по ставкам 

Депозит «Индексный» предполагает начисление процентов по нескольким сценариям (вариантам).

Первая фиксированная ставка составляет 3% годовых. Она начисляется со дня, идущего за днем поступления вложенных денежных средств в Банк, до дня, предшествующего дате фиксации значения индекса РТС. Но здесь есть исключение. Данная процентная ставка не начисляется, если сумма депозита поступила в Банк 14 числа либо в последний календарный день месяца, при условии, что соответствующая дата фиксации значения РТС выпадает на рабочий день.

Вторая фиксированная процентная ставка составляет 0,1% годовых. Она начисляется ровно со дня фиксации значения индекса РТС до дня окончания срока депозита включительно. Это гарантированная процентная ставка, которая начисляется при любом движении индекса РТС.

И, наконец, дополнительная процентная ставка. Она начисляется дополнительно к двум перечисленным со дня фиксации значения индекса РТС до дня окончания срока депозита. Размер ее плавающий и зависит от той стратегии, которую выберет клиент, но не выше предельной процентной ставки. А он составляет заявленные в рекламе 15% годовых. Дополнительная ставка не будет начислена, в случае если индекс РТС не дойдет до уровня, который выбрал клиент при открытии депозитного счета.

Депозит «Индексный» предусматривает три варианта стратегии: рост, снижение и диапазон.

Аналогичный по сути вклад предлагает и ОАО «БКС Банк». Продукт так и называется – депозит «Индексный». Отличия лишь в том, что первоначальный взнос тут – 5 000 000 рублей!!! А предельная процентная ставка зависит от выбранной стратегии (рост и падение до 25%, а диапазон до 22%). Предложение еще заманчивей, но не всем по карману.

Выводы

Для получения максимального дохода по данному  депозиту вам скорее всего потребуется только удача. Но если вы можете спрогнозировать куда пойдет рынок, и у вас лесенка вкладов ТКС заполнена до 700 000 рублей, можно рассмотреть этот вклад как дополнительную  возможность вложения.

Рубрики
Куда вложить

Как проверить надежность банка для вклада больше 700000р

Задуматься о надежности банка нужно если вы планируете открыть вклад более чем на 700 000 рублей. Почему вклады более 700 000 выделяются среди других? Все дело в страховании. Основываясь на Федеральном законе, АСВ при наступлении страхового случая обязуется возместить вкладчикам ущерб. Иными словами, при отзыве у банка лицензии на осуществление операций или введение Банком РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов данного финансового учреждения, что может говорить о банкротстве, АСВ производит выплату вкладчику в размере 100% от депозита. Но сумма компенсации не может быть более 700 000 рублей. Соответственно, размещая большую сумму, вкладчик рискует потерять часть собственных средств. Именно поэтому, выбирая банк для открытия крупного депозита, необходимо быть полностью уверенным в его финансовой стабильности.

Как определить надежность банка?

 1. Участие в системе АСВ

В первую очередь необходимо удостовериться в участии банка в системе страхования вкладов. Имеет значение и время его нахождение на финансовом рынке, длительность присутствия может говорить о стабильности учреждения. Это значимые, но далеко не решающие факторы определения надежности.

2.  Анализ прибыли и убытков  

Информацию о финансовом положении интересующего учреждения можно увидеть на его официальном сайте. Банки всегда в открытых источниках публикуют годовые и ежеквартальные отчеты, которые доступны всем желающим. Основным критерием определения надежности послужит анализ прибыли и убытков. Собственный капитал стабильно работающего банка всегда выше показателя уставного, это означает стабильную работу и получение прибыли. Соответственно, чем выше разница, тем надежнее банк. В случае если уставной капитал имеет больший показатель, то не стоит открывать депозит в данном учреждении.

3. Положение в рейтинге экспертов

Важным показателем стабильности является присутствие банка на высших строчках рейтинга банков России. Существуют специальные рейтинг-листы, например, «Эксперт РА», которые на основе анализа кредитоспособности банка выставляют ему своеобразную оценку, говорящую о надежности размещения вкладов. Чаще всего лидирующие позиции занимают банки, которые контролирует государство.

4. Ставки по вкладам

Самые высокие ставки предлагают небольшие или нестабильные банки, таким образом пытающиеся привлечь клиентов, поэтому не стоит рассматривать такие предложения для размещения крупной суммы депозитов.

Ставки на уровне ниже средних предлагают банки с государственным участием. Например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. При размещении депозитов доходность будет минимальна, но зато данные банки стабильны, вероятность банкротства ничтожно мала, даже в самых кризисных ситуациях государство всегда оказывает финансовую поддержку и помогает удержаться на плаву.

Дочерние банки различных мировых финансовых организаций, такие как Юникредит, Райффайзенбанк, Росбанк, Ситибанк и прочие, предлагаю средний размер ставок по депозитам. До недавнего времени они считались надежнее российских банков, но после кризиса и банкротства ряда банка США, утверждение потеряло свою силу. Но вовсе безнадежными эти банки назвать нельзя, на данный момент их финансовое положение лишь немногим ниже положения Сбербанка.

Отдельной категорией можно выделить банки, основная направленность деятельности которых – потребительское кредитование. Это Русский Стандарт и ХКБ Банк. Они имеют стабильное финансовое положение и могут спокойно предлагать размещать депозиты по ставкам выше среднерыночных.

Выбор банка для размещения депозита суммой выше 700 000 очень ответственный процесс, перед тем как сделать окончательный выбор в пользу того или иного банка, необходимо тщательно взвесить свое решение.

Рубрики
Куда вложить

Банк в кармане от «Русского стандарта»

Не так давно узнал о предложении «Банк в кармане» от «Русского стандарта». «БВК» похож на предложение от «Связной Банк», условия похожи, но пока выгоднее карта от Связного. Итак, в чем схожесть и в чем различия:

Рубрики
Куда вложить

Как получить максимальные проценты по вкладу уже сегодня

Подходят к концу сроки двух моих депозитов. Процент по рублевому был 14,75, а в евро 11. На прошлой неделе  начал мониторить вклады и о ужас! Процент в 10 пунктов по рублям считается очень выгодным и найти что-то лучшее сейчас очень трудно. Хорошо остался банк “Тинькофф Кредитные Системы” о котором слышал еще осенью. Тогда писали, что с помощью каких-то хитрых решений (лесенка вкладов ТКС) можно получить более 20% годовых. Я посмотрел форумы, почитал заметки, поговорил с консультантом банка и понял, возможность получить высокие проценты сохраняется. Опишу механизм.